新婚家庭应该如何配置保险？

不管曾经浪迹天涯多潇洒，一旦步入婚姻就意味着承诺和守护，不只是婚礼上宣宣誓那么简单，更是需要用一生去付诸行动。 这时候，作为保险界最会唠嗑的萌物，小马想告诉新人们：成家了，科学地规划保险，是对家庭最理性、最真诚的守护之一哟！ 今天小马就来跟大家聊聊：新婚夫妇应该如何买保险？ 新婚夫妇买保险前需考虑3个因素 01、考虑收入情况 对，充分考虑收入情况和购买力。婚后两个人的收入总和有多少？一般建议将年收入10%以内作为保险购买预算。如果收入有限，实在不能全家都一起买，则优先为家庭支柱（家里收入最高的那位）购买。 02、考虑负债情况 如果没有买房/买车计划，或婚后没有房贷/车贷等大额负债，在收入有限的情况下，可以暂时不买定期寿险。 但对于有房贷车贷家庭来说，定期寿险非常必要哦。因为定期寿险是“保死不保生”的保险，是身故者给家庭留下的财富。如果家庭支柱不幸身故，所赔付的钱还能够用于偿还贷款，家人便不用因为没钱还贷而卖房卖车，也避免家庭经济陷入困境。 03、考虑生育规划 如果计划婚后不久就孕育宝宝，可以在妻子怀孕前，提前为其购买相关的孕妇险种，覆盖妊娠期和生育期间的意外。如果预算充足的话还可以选择覆盖生育费用的保险。在宝宝出生后，则可以先为宝宝配置社保，再考虑其他商业保险。 如果是丁克夫妻，希望长期享受二人世界，没有孕育宝宝的想法，可能就要考虑年老后赡养的问题。小马建议可以购买一些养老保险产品，提早为老年生活质量的保障做准备。 新婚夫妇的保险配置方案 01、先考虑家庭支柱，再考虑其他人 刚建立的小家庭经济基础可能还不够稳固，一旦家中的经济支柱遭遇意外或罹患重疾，对小家庭的打击是毁灭性的，总不能指望一辈子啃老吧。所以新婚夫妻在买保险时，应该首先给家庭收入主要来源的那一方上保险。如果小俩口都是上班族，家庭的收入基本对半分，则建议俩人都配置好保险。 不少80后、90后都是独生子女，要承担起双方父母的赡养责任。所以在完善自己的保障后，可考虑趁早为父母们配置重疾险和医疗险。重疾随年龄增长而越来越高发，在父母还符合投保条件的时候一定要抓紧。 02、险种投保顺序 & 保额建议 作为家庭主要劳动力的夫妻双方，买保险一般遵循这样的顺序：意外险->医疗险->重疾险->定期寿险 意外险 一般来说，投保意外险时，身故保额应设定为个人年收入的5-10倍，这样即便被保险人出现意外，也能够保障家庭成员在未来5-10年内生活不会发生太大的变化。另外可根据个人工作性质强调不同的保障范围，例如经常外出的商务人士应投保交通意外险。另外，需要重视是否带有意外医疗责任。 医疗险 有社保的80后小夫妇选择一份纯消费型的短期医疗保障，两人加起来每年仅需不到一千元就能获得100万元保额，用于解决日常住院社保目录无法报销的医药和住院费用。注意医疗险是不能重复理赔的，每人购买一份就足够了。 重疾险 在预算有限的情况下，可优先选择一年期的重疾险，优点是性价比非常高，缺点是费用会随年龄增长而逐渐提高。在此之外，再根据经济实力的增长考虑搭配长期重疾险。 定期寿险 建议结合家庭的房贷和车贷来配置，保额至少要涵盖贷款的总金额，保障时间要大于或等于还贷年限。 举例：房子贷款100万，分20年还清。定期寿险就应该至少选择保额100万，交费20年期的，用于承担还贷期间的风险。 如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加终身寿险或其它理财险，配齐全套的险种是完全OK的。小马在此就不一 一列举啦。